2026年4月・・・住宅ローン考察
政策金利のターミナルレート
今日は先日のナフサでは無く
住宅ローン金利について考察です🤨
政策金利は景気の動向を見ながら
利上げを目論んでいます🤨
住宅ローンは
「元利均等返済」方式が鉄パン
ご存知のように
当初10年間にて利息の半分を支払う
住宅ローンですから・・・
当初10年間が低金利だと有利です😅
損益分岐は
年1.52％金利上昇時に・・・
良く比較される
固定vs変動ですが・・・
変動金利が年1.52%以上上昇し
それが35年間続くのであれば
固定金利を使う方が有利😮
35年ローンのときは
年収倍率は最大でも7倍以内
直近の年収倍率・・・
なるべく7倍以内が望ましいです
具体例を挙げれば・・・
世帯年収800万円で
借り入れ総額5600万円でしょうか・・・🤨
変動金利時の推移
続けて変動金利vs固定金利ですが・・・
基準金利 – 引き下げ幅（優遇幅） = 適用金利
のルールで実際に適用される金利が決まる点は
共通しています😗
固定金利時の推移
期間限定固定は
固定期間の終了後の返済計画も立てられる人
最初の固定期間終了後
変動型・固定型どちらを選んでも
金利が上がることが多いのが期間限定の実情です
期間限定を選ぶ場合は
金利が上がることも見越した
シミュレーションをあらかじめ行い
余裕資金を蓄える計画性が必要ですね😅
全期間固定金利時の推移
勿論・・・
世界情勢や環境の変化などで
金利の上昇が見込まれる昨今・・・
わずらわしさから解放されるのが
全期間固定・・・
転職したばかりとか
健康に不安が有り方などは
此方の全期間も検討の余地はありますね🤨
団信には・・・
一般団信、ワイド団信、疾病団信があります
最後に団信・・・
大きく分けて２つあります🤨
ワイド団信は保障内容が一般団信と同じで
加入条件が緩和されています
他の団信の審査に落ちてしまった場合でも
加入できる可能性があります
疾病団信は大きく分けて
がん保障、3大疾病保障、8大疾病保障、
11疾病保障、全疾病保障の5種類があります
上図の通り、がんと診断されただけで
保険金が下りるがん保障は
全疾病保障には含まれていません
また
「急性心筋梗塞や脳卒中と診断され手術を受けたり
60日以上所定の状態になった場合に保険金が下りる保障」は
3大疾病保障及び8大疾病保障には含まれていますが
11疾病保障や全疾病保障には含まれていません🤨
このように
疾病保障付き団信の構成は複雑なので
保障対象を細かく分けて考えて
どのような場合に
保険金で住宅ローンが完済されるのか
しっかり確認する必要があります😗
また、団信には
無料で付いているものと
金利上乗せされるものがありますので
利用する場合に金利がどうなるかも
確認する必要があります
長々と書きましたが
住宅ローンは如何に自分たちに合うものか？を
しっかりと見極めて選択したいものです😙
又・・・一度組むと永遠ではありませんので
借り換えや繰り上げ返済なども
検討する余地はありと云う事です😅
ネットバンク全盛時代ですが
何れも担当者ベースも有りますので
トータルで判断が良いでしょうね😓
益々厳しくなる世の中です
まずはしっかりと知識を持つ事
何にしてもこれが一番かも😆
今月の金利
https://www.kondo-kk.com/news/63124/
一般財団法人 住宅金融普及協会
https://www.sumai-info.com/loan-knowledge/kinri.html?doing_wp_cron=1775522820.4195549488067626953125
近藤 直岐
社長のひとりごと
株式会社近藤建設興業 代表取締役。人と住まい、地域と環境、すべてにおいて最善の住まいを常に探求。岡山県の住環境のあり方を本気で考え、未来の大人たちに誇りを持ってバトンを渡すために日々邁進中。
一級建築士／全国SW会性能向上委員会 初代全国委員長／暮らし省エネマイスター／CASBEE戸建評価員／HEAT20正会員
